Как снизить выплаты и получить дополнительные деньги на перезалоге имущества? Перезалог заложенной квартиры Срочный перезалог квартиры без справок.

01.05.2023

Ипотечное кредитование представляет собой заем большой суммы под малый процент на продолжительный срок. Один из немногочисленных минусов для клиентов - это передача своего имущества как залог банку. Однако это и позволяет получить такую низкую процентную ставку. Для кредитной организации это гарантия возврата своих средств при несоблюдении условий договора заемщиком. Если клиент просрочил большое количество платежей и в дальнейшем отказывается платить, кредитор будет вынужден продать квартиру и за счет этого погасить долг с процентами. Остаточные же средства после этого будут переданы клиенту, но разве это станет для него утешением? Ведь кредит он брал вовсе не для того, чтобы распрощаться с собственной квартирой. Что же в такой ситуации делать?

Бывают и случаи, когда клиент просрочил платежи и близок к аресту имущества, но хочет избежать этого. Самым очевидным решением является обращение в банк, который способен вывести недвижимость из под залога и осуществить ее перезалог на более приемлемых условиях. Существует много организаций, предоставляющих помощь в данном вопросе. Однако процентная ставка может быть существенно завышенной, сроки и другие условия окажутся для заемщика неподъемными. Мы же предлагаем по настоящему хорошие условия по рефинансированию, перезалогу и выводу квартиры из под обременения или даже ареста.

Есть и еще одна ситуация в которой рефинансирование и перезалог могут прийти на помощь. В последнее время процентные ставки по ипотеке идут на спад. Из-за этого в банковской сфере нарастает конкуренция, т.к. многие клиенты, имеющие заем, хотят совершить перезалог квартиры на более выгодных условиях.

По статистике за 2014 год, ставки, установленные Центральным банком, взлетели до 17% годовых, и теперь люди, взявшие кредит в эти тяжелые времена, вынуждены выплачивать суммы в намного большем объеме, нежели заемщики, взявшие ипотеку в 2018 году по значительно более низкой средней ставке. Это является весомым поводом для поиска выхода из столь финансово невыгодной ситуации.

К счастью есть и лазейка позволяющая хоть и не на много, но снизить процент по кредиту. Банки, сотрудничество с которыми мы вам готовы предложить запускают специальные программы по рефинансированию, в связи с чем их клиенты могут снизить платеж до 12% годовых.

Мы переводим наших клиентов, решивших платить по минимуму, в другие банки и оформляем перезалог квартиры под минимальные проценты. Для этого требуется стандартный набор документов по оформлению ипотеки и информация из банка-кредитора. Обычно это может занять достаточно много времени, но мы способны ускорить этот процесс и организовать практически экспресс-рефинансирование.

Понятие «перезалог недвижимости» для российских граждан пока является новым. В других странах договор, позволяющий взять залог с использованием уже взятого в ипотеку имущества, заключается довольно часто.

Для распространения услуги на нашем рынке должны выполняться условия:

перезалог ипотечной недвижимости появляется на рынке, когда само ипотечное кредитование достигает своего пика. В условиях снижения ставки по жилищному кредиту все больше людей выбирают для себя этот способ приобретения имущества;
финансовое положение заёмщиков нестабильно, что приводит к необходимости поиска альтернативных решений для погашения задолженности. На платежеспособность граждан влияет состояние экономики страны.

Ставки по ипотечным кредитам сегодня ниже, чем 10 лет назад. Кроме того, политика государства, направленная на поддержание молодых семей с детьми, способствует увеличению спроса на ипотеку.

Перезалог жилой недвижимости используется в 2 типичных случаях:

заёмщику срочно требуется крупная сумма денег . Для этого оформляется перезалог имущества с увеличением лимита кредитования. После оформления договора клиент получает желаемые средства, используя своё заложенное жильё;
владелец жилья не справляется с ежемесячными выплатами по ипотеке и перезакладывает имущество с уменьшением процентной ставки по кредиту. Снижение нагрузки благоприятно сказывается на финансовой дисциплине клиента.

Новый договор может быть заключен с соблюдением обоих условий. Перезалог законной собственности владельца может быть оформлен не только в банке, но и у частного инвестора или лизинговой компании. Последний вариант популярен у граждан, доходы которых не могут быть подтверждены официально.

Перезалог недвижимости активно применяется в крупных городах, например, Москве и Санкт-Петербурге. Большое количество ипотечных кредитов в МО также свидетельствует о востребованности и актуальности услуги.

Требования к перезалоговому имуществу

Банки напрямую не предоставляют гражданам оформление перезалога недвижимого имущества. При этом кредитор-банк часто участвует в повторном залоге, являясь партнером компании-инвестора. Кредитные организации предлагают своим клиентам рефинансирование текущей задолженности. Повторный залог оформляют частные компании, позволяющие получить средства в срочном порядке.

Оформить договор можно с залогом разного имущества:

квартира;
дом;
дача;
танхаус;
комната;
доля в жилой недвижимости.

Большинство компаний предлагают ставки от 12% годовых, при условии получения суммы в размере 80% от стоимости залогового жилья. При этом договор оформляется на срок 20-25 лет.

5 лучших предложений 2019 года

Банк	Процент в год	Сумма	Срок	Регионы кредитования
	От 13,9%	200 т.р. - 30 млн.	1-10 лет	Регионы присутствия банка
	От 12,6%	1млн. - 30 млн.	1-15 лет	Вся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент	От 9%	500 т.р. - 90 млн.	1-29 лет	Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
	2% в месяц	250 т.р. - 10 млн	1-10 лет	Уфа, Самара, Ульяновск
	11,99%	450 т.р. - 25 млн	до 20 лет	Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Ограничения по перезалогу

Для клиентов важно, что перезалог имущества возможен при наличии проблем в области кредитования у заемщика:

при наличии просроченных платежей, в том числе текущих;
с негативной кредитной историей;
договор оформляется даже при наличии прописанных в квартире лиц;
перезалог доступен, если взыскание осуществляется с помощью службы ФССП или коллекторов.

Для оформления нового соглашения с инвестором не требуется полный пакет документов, достаточно минимального количества.

Где перезаложить недвижимость в Москве и МО

Одной из компаний, предлагающих процедуру перезалога ипотечной недвижимости, выступает «Мой залог24» . Клиенту доступны условия:

оформление договора на срок до 30 лет;
сумма кредита до 100 000 000 руб. Объём финансирования рассчитывается исходя из 90% рыночной стоимости жилья (Москва, МО);
ставка от 11% годовых (ограниченное предложение – от 6,5%).

Собственник имеет право получить в виде аванса до 60% суммы в день обращения . Погасить задолженность досрочно можно в любой момент без санкций со стороны компании.

Где перезаложить недвижимость в Санкт-Петербурге и ЛО

Перезаложить недвижимость на прозрачных условиях можно в компании *Залоговик. Заявка подается в режиме онлайн на официальном сайте.

Клиентам предлагается:

ставка от 12-13% с возможностью снижения до 7,5% годовых (ограниченное предложение);
полный возврат средств до 25-ти лет;
400 000-90 000 000 р. (не более 90% от стоимости имущества).

Собственник имеет право получить деньги в день обращения или авансом.

Знакомства с управленческим составом банков и соглашения с разными кредиторами позволяют получать лучшие предложения по процентным ставкам для клиентов кредитных компаний. По данным на январь 2018 г. процент одобрения заявок составил 99%, что стало возможным благодаря грамотной подаче данных и профессионализму сотрудников компаний. Вознаграждение компании получают только после подписания всех бумаг сторонами сделки.

Заключая договор на перезалог недвижимости, собственник не теряет свои имущественные права и не передаёт документы третьим лицам. Подписание соглашения даёт возможность начать выплаты «с чистого листа» и решить текущие финансовые проблемы.

Видео: все о залогах под недвижимость

Перезалог заложенной квартиры – банковский или кредитный продукт, позволяющий заемщику реформировать условия кредитного договора, составленного ранее. Переводя на более понятный язык можно сказать, что перезалог уже заложенной недвижимости является передачей действующего кредита другой финансовой организации с внесением определенных изменений в договор о получении займа.

Выглядит это так: заемщик обращается в государственный или коммерческий банк (возможно обращение и к частным инвесторам) с целью перезаложить уже заложенное имущество. Финансовая организация изучает детали действующего кредитного договора и, исходя из полученных данных, принимает решение о возможности перезалога. После этого компания, в которую обратился заемщик, выкупает данный кредитный договор у первого кредитора и становится заимодавцем для обратившейся стороны, внося необходимые поправки в условия договора.

В каких ситуациях приемлем перезалог заложенной квартиры?

Тенденция перезакладывать недвижимость, находящуюся уже под залоговыми обязательствами, появилась на рынке банковских услуг нашей страны относительно недавно. В принципе такое явление возможно только при стабильном росте рынка ипотечного и залогового кредитования, который стал наблюдаться лишь в последнее десятилетие. Тем не менее, различные финансовые и кредитные организации быстро оценили выгоду перезалога, опираясь на опыт и тенденции развитых стран Европы и Америки.

Наиболее распространенные ситуации, когда заемщики начинают подыскивать организацию, где осуществляют перезалог заложенной квартиры, таковы:

Снижение процентной ставки по займу – развитие рынка залогового кредитования предполагает усовершенствование условий займа, что заставляет заемщиков задумываться о необходимости смены заимодавца. Однако в действительности перезалог жилья с условием понижения кредитной ставки, а фактически – продления займа, нужен тем, кто испытывает трудности с выполнением условий кредитного договора. Такое случается, когда заемщик не в состоянии ежемесячно выплачивать необходимую сумму, и нуждается в понижении ставки, во избежание просрочек или дефолта;
Увеличение кредитного лимита – необходимость в дополнительном финансировании по условиям действующего залогового займа может возникнуть в любое время. Положительное решение по перезалогу заложенной квартиры с увеличением кредитного лимита способна принять далеко не каждая финансовая организация, ведь главным условием здесь будет размер дополнительной инвестиции. Решив увеличить лимит займа за счет уже заложенной недвижимости, следует учитывать, что максимальная сумма кредита может превысить 70% от стоимости квартиры только в случае стабильного роста цен на рынке жилья. К сожалению, чаще всего лучше не рассчитывать на столь благоприятный исход событий;
Продление срока во избежание дефолта – самая сложная ситуация как для заемщика, так и для финансирующей стороны. Решение в такой ситуации принимается только в индивидуальном порядке после тщательного разбора ситуации ведущими менеджерами кредитной организации. Угроза дефолтной ситуации может возникнуть по разным причинам: увольнение с должности, экономическая нестабильность, снижение рентабельности бизнеса, но итог всегда одинаков – заемщик временно не в состоянии выполнять условия договора и выплачивать необходимую ежемесячную плату. В такой ситуации перезалог жилья с продлением договора, а возможно и снижением процентной ставки – единственный выход для заемщика. К сожалению, не всякая организация или банк возьмет на себя риск перекупить действующий кредит.

Важно! Если сумма действующего кредита достигает 60% от рыночной стоимости квартиры, то перезакладывать недвижимость становится гораздо сложнее, а если сумма достигает 70%, то добиться положительного решения будет крайне сложно.

Перезалог заложенной квартиры даёт возможность заемщикам получить дополнительные привилегии или улучшить условия займа, но пока рынок ипотечного кредитования находится на этапе развития, следует тщательно присматриваться к предполагаемому кредитору.

Где можно оформить перезалог заложенной квартиры

Перезалог квартиры – это использование объекта недвижимости второй раз для залога с целью получения средств. При этом кредит переходит от одной финансовой организации к другой. Лишь некоторые компании предлагают услуги перезалога.

Главные принципы перезалога недвижимости

Перезалог недвижимости позволяет уменьшить процентную ставку. Например, клиент не учел скрытые проценты при подписании договора в предыдущем банке и теперь хочет сменить компанию. Это может стать выходом и в других ситуациях. Вот основные:

Необходимо увеличить сумму займа.
С целью продления сроков кредитования.
Нужно уменьшить ежемесячный платеж.

Когда имеет смысл оформлять процедуру? При временных финансовых трудностях. Задолженности при текущем обслуживании грозят штрафами. В результате есть риск лишиться имущества.

В ситуации дефолта, когда совсем нет средств платить, это может стать единственным выходом. При таком положении человек не может гасить задолженности даже в ближайшем будущем.

Процесс перезалога включает три этапа. Первый – получить одобрение от банка, который будет в дальнейшем обслуживать заем.

На втором этапе необходимо собрать документы, которые требует инвестор. Последний шаг – подписание договора.

Оформите единую онлайн-заявку

Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

81% отправленных заявок получают одобрение

Требования к имуществу

Для получения суммы от банка недвижимость должна отвечать требованиям. Вот основные:

Ликвидность, то есть пользуется спросом на рынке;
Находится в жилом доме, объект не должен иметь аварийный статус. В ином случае можно получить отказ, поскольку возникнут сложности с перепродажей квартиры;
Местоположение должно быть в зоне обслуживания компании, которая выдаст деньги. Например, компания находится в Москве или области и обслуживает столицу и Московскую область;
Необходимо иметь все документы на собственность на руках, чтобы подтвердить право владения. Без свидетельства нельзя оформить сделку.

Некоторые компании помогают заемщикам даже с висящими долгами и без справки с места работы, в том числе, перезакладывают долю в квартире. Но есть и ограничения. Сумма кредита напрямую зависит от оценки жилья. Если лимит прежнего кредита был 55-60% от стоимости объекта, то сумма будет определяться в индивидуальном порядке. В обычных ситуациях второй залог дает до 60-70% от рыночной стоимости жилья.

Еще одна трудность – перезалог с незакрытыми долгами на банк, поскольку контролирующий орган обязывает банки сделать резервы по кредитам и оценивать заемщика на платежеспособность.

Предложения по перезалогу

Как правило, можно встретить услуги по перезалогу от частного инвестора и от финансовых компаний. Рассмотрим их предложения.

Финброкер24

Фирма, созданная бывшими сотрудниками одного из крупных банков в стране. Предлагают закрыть существующие долги, квартплату. Можно получить ставку ниже, чем в предыдущей организации. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Из плюсов: не нужно приносить справку о доходах, квартира остается в собственности владельца. Жилье можно сдавать в аренду.

На сайте компании есть кредитный калькулятор, где можно сделать предварительный расчет. Окончательные условия определят после оценки квартиры и текущего финансового состояния заемщика.

Организация, предлагающая выгодные решения для Москвы и Санкт-Петербурга. Рассмотрение заявки обещают за 15 минут с просрочками и без справки с работы, неблагополучной кредитной историей.

Ставка от 11%, срок кредитования можно заключать на три месяца, максимально до 25 лет. Для возраста требования 21-75 лет, необходимо российское гражданство. Сумма от пятисот тысяч до 50 миллионов рублей.

Компания, выдающая займы для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Предлагает среди конкурентов получить кредит на лучших условиях. Ставка от 12% в год, при попадании в акцию – от 8,5%. Требования для возраста: от совершеннолетия до 79 лет.

Из плюсов можно отметить возможность залога не только квартиры, но и частичной собственности, с просроченными платежами или долгами, запятнанной кредитной историей.

Перезаложив имущество, клиент получает разницу наличными средствами, а сумма ежемесячного платежа снижается. Быстрое рассмотрение заявки позволяет получить деньги сегодня или на следующий день.